Term Insurance क्या है? Term Insurance लेते समय इन 5 बातों का ध्यान रखना चाहिए?

Term Insurance पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति के परिवार को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। यह पॉलिसी, बीमाधारक की मृत्यु के बाद उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा देती है।

Term Insurance क्या है?

एक शुद्ध जीवन बीमा है जिसका उद्देश्य आपकी अनुपस्थिति में आपके परिवार को प्रीमियम के बदले वित्तीय सहायता प्रदान करना है। आपको बस इतना करना है कि एक प्रीमियम का भुगतान करें जो कि सस्ती हो और जीवन बीमा के लाभ प्राप्त करें। टर्म लाइफ इंश्योरेंस की अवधि तक जीवित रहने पर आपको कोई लाभ नहीं मिलता है, आप निश्चित रूप से अपने परिवार की भलाई के बारे में चिंता किए बिना तनाव मुक्त जीवन जीएंगे। यदि आप एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना चाह रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने गहन शोध किया है और एक ऐसी योजना चुनी है जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

Term Insurance लेते समय ध्‍यान रखें ये बातें

आजकल टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान के तहत बहुत कम प्रीयियम में अच्‍छा खासा कवर मिल जाता है लेकिन जो लोग स्‍मोकिंग या एल्‍कोहल के आदी हैं, उन्‍हें इसके लिए ज्‍यादा प्रीमियम देना पड़ सकता है।
टर्म इंश्‍योरेंस प्लान खरीदते समय विभिन्न बीमा कंपनियों के ऑफर्स की तुलना करें और पॉलिसी बेनेफिट्स, फीचर्स, प्रीमियम राशि वगैरह देखें. इसके बाद ही प्‍लान खरीदें।
पॉलिसी की अवधि के बारे में किसी एक्‍सपर्ट से सुझाव ले लें क्‍योंकि कम अवधि आपके परिवार की सुरक्षा को प्रभावित करती है और बहुत ज्‍यादा अवधि का प्‍लान कई बार महंगा पड़ जाता है।
ज्‍यादातर एक्‍सपर्ट्स मानते हैं कि आप जो भी प्‍लान खरीदें, उसमें सम एश्‍योर्ड कम से कम आपकी सालाना आय के 10-20 गुने के बराबर होना चाहिए।
टर्म इंश्‍योरेंस प्‍लान ऑनलाइन खरीदने का प्रयास करें। इसका फायदा ये है कि आप अपनी जरूरत के हिसाब से खुद प्‍लान चुन सकते हैं। साथ ही ये आपको सस्‍ता पड़ता है। आप इसमें अपनी सारी डीटेल्‍स खुद भरते हैं, ऐसे में गलती की गुंजाइश नहीं होती।

Term Insurance के प्रकार

भारत में, टर्म इंश्योरेंस जीवन बीमा के लिए एक लोकप्रिय और लागत प्रभावी विकल्प बन गया है , जो पॉलिसीधारकों और उनके परिवारों के लिए वित्तीय सुरक्षा की गारंटी देता है। यहाँ भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के टर्म इंश्योरेंस दिए गए हैं:

Tiered Term Insurance : पॉलिसी का सबसे आम प्रकार, पॉलिसी के पूरे जीवनकाल में एक निश्चित बीमा राशि प्रदान करता है। पॉलिसीधारकों को एक पूर्वानुमानित लागत संरचना का लाभ मिलता है क्योंकि प्रीमियम स्थिर होते हैं।

Increase in Term Insurance : मुद्रास्फीति के प्रभावों को संतुलित करने के लिए, इस प्रकार की पॉलिसी में बीमा राशि पॉलिसी अवधि के दौरान धीरे-धीरे बढ़ती है। स्तरीय टर्म बीमा की तुलना में थोड़ा अधिक प्रीमियम के बावजूद, यह पॉलिसी जीवन की बढ़ती लागत के खिलाफ एक मजबूत बचाव है।

Decreasing Term Insurance : इस प्रकार की पॉलिसी उन व्यक्तियों के लिए बनाई जाती है जिनके पास विशिष्ट वित्तीय दायित्व हैं, जैसे कि लोन, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि वित्तीय दायित्वों में कमी के साथ-साथ बीमित राशि में भी समय के साथ कमी आए। इस बीच, प्रीमियम स्थिर रहता है, जिससे स्थिर कवरेज सुनिश्चित होता है।

Term Insurance with Return of Premium (TROP) : इस पॉलिसी में, यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो भुगतान किए गए कुल प्रीमियम वापस कर दिए जाएंगे। हालांकि प्रीमियम की वापसी (टीआरओपी) के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम पारंपरिक टर्म प्लान से अधिक है, टीआरओपी एक बचत घटक प्रदान करता है, जो इसे कुछ लोगों के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है।

Variable Term Insurance : परिवर्तनीय अवधि बीमा, एक तरह का टर्म इंश्योरेंस प्लान होता है। इसमें, बीमाधारक को अपनी टर्म पॉलिसी को जीवन या सार्वभौमिक पॉलिसी में बदलने का विकल्प मिलता है। यह पॉलिसी, बीमाधारक को बिना किसी नए स्वस्थ्य परीक्षण के, अपनी टर्म पॉलिसी को बदलने की अनुमति देती है।
इस पॉलिसी में, बीमाधारक को निश्चित अवधि के बाद अपनी टर्म पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में बदलने का विकल्प मिलता है।

इस पॉलिसी में रूपांतरण के समय, बीमाधारक को फिर से किसी तरह के मेडिकल टेस्ट से नहीं गुज़रना होता। खरीदी गई टर्म पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करती है। बीमाधारक को अपने स्वास्थ्य के बारे में कोई जानकारी देने की ज़रूरत नहीं होती। बीमाधारक को प्रीमियम दर के तौर पर, उसकी मौजूदा उम्र के हिसाब से पैसे देने होते हैं। भारतीय व्यक्तियों के लिए इन टर्म इंश्योरेंस विकल्पों की बारीकियों को समझना बहुत ज़रूरी है ताकि वे अपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों और पारिवारिक ज़रूरतों के आधार पर सही निर्णय ले सकें।

Term Insurance के कुछ अन्य प्रकार

बेसिक टर्म प्लान
क्रिटिकल इलनेस कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस
एक्सीडेंटल डेथ कवर के साथ टर्म इंश्योरेंस
लिमिटेड पे टर्म इंश्योरेंस
ऑल इन वन टर्म प्लान
रिटर्न ऑफ़ प्रीमियम टर्म प्लान
ग्रुप टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस प्लान
मासिक आय के साथ टर्म इंश्योरेंस
मासिक आय में वृद्धि के साथ टर्म इंश्योरेंस
सिंगल प्रीमियम टर्म प्लान।

Term Insurance के लिए आवश्यक दस्तावेज

पहचान प्रमाण
आधार कार्ड
पासपोर्ट
ड्राइविंग लाइसेंस
जन्म प्रमाण पत्र
आय प्रमाण पत्र
सैलरी स्लिप
बैंक स्टेटमेंट
पता प्रमाण पत्र
यूटिलिटी बिल
वोटर कार्ड
चिकित्सा रिपोर्ट।

Term Insurance के लिए पात्रता

Age : टर्म इंश्योरेंस के लिए आवेदन करने की न्यूनतम आयु आमतौर पर 18 वर्ष है, और अधिकतम आयु आमतौर पर 65 वर्ष है।

Citizenship : भारतीय नागरिक और अनिवासी भारतीय (एनआरआई) भारत में टर्म बीमा के लिए आवेदन कर सकते हैं।

Health : बीमाकर्ता आपके जोखिम प्रोफाइल और प्रीमियम दर निर्धारित करने के लिए आपके स्वास्थ्य का मूल्यांकन करेंगे। आपको मेडिकल जांच से गुजरना पड़ सकता है।

Income : बीमाकर्ता आपकी प्रीमियम दर और कवरेज निर्धारित करने के लिए आपकी आय के बारे में पूछेंगे।

Life Style : बीमाकर्ता आपके जीवनशैली विकल्पों, जैसे धूम्रपान, शराब का सेवन, तथा खतरनाक गतिविधियों पर विचार कर सकते हैं।

Job Profile : आपकी नौकरी प्रोफ़ाइल और आप जिस क्षेत्र में काम करते हैं, वह आपकी जोखिम प्रोफ़ाइल और प्रीमियम दर को प्रभावित कर सकता है।

Identity : आपको पहचान का प्रमाण, जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस प्रदान करना होगा।

Term Insurance के फायदे

यह एक किफ़ायती जीवन बीमा प्लान है।
इसमें कम प्रीमियम पर बड़ा कवर मिलता है।
यह आपके परिवार को वित्तीय सुरक्षा देता है।
Term Insurance से करों में बचत होती है।
यह आपके बकाया लोन चुकाने में मदद करता है।
यह आपके परिवार को आपके निधन के बाद सुरक्षित रखता है।
यह गंभीर बीमारियों और दुर्घटनाओं में होने वाली मौतों को कवर करता है।
इसमें अतिरिक्त कवरेज के लिए रायडर्स जोड़े जा सकते हैं।
इसमें मल्टीपल डेथ बेनिफ़िट पेआउट ऑप्शन होता है।
इसमें प्रीमियम लौटाने का विकल्प होता है।

FAQ (Frequently Asked Questions)

Q. Term Insurance क्या है?
Ans. Term Insurance पॉलिसीधारक और बीमा कंपनी के बीच एक समझौता है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर, बीमा कंपनी द्वारा बीमित व्यक्ति के परिवार को एक निश्चित राशि का भुगतान किया जाता है। यह पॉलिसी, बीमाधारक की मृत्यु के बाद उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा देती है।

Q. Variable Term Insurance क्या है?
Ans. परिवर्तनीय अवधि बीमा, एक तरह का टर्म इंश्योरेंस प्लान होता है। इसमें, बीमाधारक को अपनी टर्म पॉलिसी को जीवन या सार्वभौमिक पॉलिसी में बदलने का विकल्प मिलता है। यह पॉलिसी, बीमाधारक को बिना किसी नए स्वस्थ्य परीक्षण के, अपनी टर्म पॉलिसी को बदलने की अनुमति देती है।
इस पॉलिसी में, बीमाधारक को निश्चित अवधि के बाद अपनी टर्म पॉलिसी को स्थायी पॉलिसी में बदलने का विकल्प मिलता है।

Q. टर्म लाइफ इंश्योरेंस के लिए कौन कौन से दस्तावेज चाहिए?
Ans. टर्म लाइफ इंश्योरेवन्स के लिए आवश्कयक दस्तवेज आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, जन्म प्रमाण पत्र, आय प्रमाण पत्र, सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट, पता प्रमाण पत्र, यूटिलिटी बिल, वोटर कार्ड और चिकित्सा रिपोर्ट चाहिए।